Mēģinājums iegādāties automašīnu ar sliktu kredītvēsturi var būt izaicinājums. Bet jūs neesat viens-daudzi amerikāņi vienā vai otrā brīdī ir cīnījušies ar sliktām kredīta situācijām. Ap to ir veidi, un tuneļa galā ir gaisma. Ir lietas, ko ikviens var darīt, lai nedaudz attīrītu savu kredītu, atrastu saprātīgu auto aizdevumu un nopirktu labas kvalitātes automašīnu.
Soļi
1. metode no 5: Aprēķiniet, ko varat atļauties
1. solis. Nosakiet, cik daudz jūs varat tērēt
Ir svarīgi iepriekš plānot, cik daudz jūs varat ērti atļauties maksāt par automašīnu katru mēnesi. Tas palīdzēs sarunu laikā iegūt vislabāko piedāvājumu. Saprotiet, ka, ja jums ir slikta kredītvēsture, jums, iespējams, būs jāmaksā vairāk mēnesī, tāpēc varat pārliecināties, ka varat atļauties jaunu automašīnu.
- Vispirms jums jāaprēķina kopējie ikmēneša ienākumi. Atņemiet pašreizējos nemainīgos izdevumus, piemēram, īri, komunālos maksājumus, vidējo summu un apdrošināšanu. Mēģiniet arī novērtēt izdevumus pēc saviem ieskatiem, piemēram, cik daudz jūs tērējat izklaidei.
- Pēc tam, kad esat to aprēķinājis, ņemiet vērā visus atlikušos ienākumus un noskaidrojiet, cik daudz no tiem jūs varat maksāt katru mēnesi par automašīnas maksājumiem. Neaizmirstiet šajās izmaksās iekļaut automašīnas apdrošināšanas, degvielas un cita transportlīdzekļa apkopes izmaksas.
2. solis. Nosakiet, kam jums nepieciešama automašīna
Tas, kā jūs izmantosiet automašīnu, palīdzēs jums noteikt nepieciešamo automašīnu. Tas ļaus vieglāk atrast pareizo automašīnu par pareizo cenu. Apsveriet savu dzīvesveidu un vajadzības.
- Ja jums ir ģimene ar bērniem, jums var būt nepieciešams sedans ar četrām durvīm. Var būt noderīgs arī hečbeks vai universāls. Ja esat vientuļnieks, iespējams, varēsit izkļūt ar lētāku divdurvju kupeju.
- Ja jums ir jāpārvietojas lielos attālumos, jums vajadzētu meklēt automašīnu ar lielāku degvielas patēriņa efektivitāti.
- Ja vedat lielas kravas, piemēram, celtniecības materiālus, jums, iespējams, būs jāapsver kravas automašīnas iegāde.
Solis 3. Izpētiet, kāda veida automašīnas jūs varat atļauties
Sāciet pētīt automašīnas savā budžetā. Nosakiet katras automašīnas marku (uzņēmumu, kas ražo automašīnu), modeli un gadu, kas atbilst jūsu budžetam un dzīvesveidam. Mēģiniet atrast dažādas iespējas, lai jūs varētu meklēt labāko piedāvājumu.
Meklējiet uzticamas markas un modeļus. Lasiet atsauksmes tiešsaistē un salīdziniet automašīnas, lai vēlāk nemaksātu par dārgu remontu vai apkopi
4. Pārskatiet lietoto automašīnu cenas Blue Book
Ja vēlaties lietotu automašīnu, sāciet aplūkot automašīnu cenas Zilajā grāmatā. Zilā grāmata jums pateiks, cik vērts ir konkrētu marku, modeļu un gadu automašīnas. Tas palīdzēs jums pieņemt apzinātu lēmumu, pērkot automašīnu, un neļaus jums maksāt pārāk daudz.
5. solis. Izveidojiet budžetu
Kad esat noskaidrojis, kāda veida automašīna jums nepieciešama un ko varat atļauties, varat sākt ietaupīt. Pieņemsim, ka maksimums ir 36 mēnešu maksājumi plus 20% pirmā iemaksa un slēgšanas izmaksas. Pat pirms atrodat īsto automašīnu, sāciet katru mēnesi atlikt naudu, lai varētu atļauties automašīnu nopirkt, kad pienāks laiks.
2. metode no 5: aizdevuma atrašana
Solis 1. Ietaupiet skaidru naudu priekšapmaksai
Neatkarīgi no tā, kādu aizdevēju jūs galu galā izmantojat, lielākās pirmās iemaksas maksāšana, ko varat atļauties, vienmēr ir gudra. Pat nelieli pirmie maksājumi-piemēram, 500 USD-var mainīt aizdevuma nosacījumus.
Ja jums automašīna nav nepieciešama uzreiz, iespējams, vislabāk atteikties no aizdevuma saņemšanas un vienkārši samaksāt skaidru naudu par vecāku automašīnu
2. Lūdziet palīdzību ģimenei un draugiem
Draugi un ģimene var palīdzēt jums atļauties jaunu automašīnu. Varbūt viņi var aizdot jums naudu, lai palīdzētu ar pirmo iemaksu, vai varbūt viņi būtu gatavi parakstīt jūsu aizdevumu. Sazinieties ar savu ģimeni, lai noskaidrotu, vai ir kāds, kurš vēlas un spēj palīdzēt.
- Aizņemoties naudu no draugiem vai ģimenes, jūs varat ietaupīt ievērojamu naudas summu, kuru citādi tērētu procentiem. Ja izvēlaties šo ceļu, noteikti sagatavojiet aizdevuma dokumentu, kurā izlemjat, kā veiksit maksājumus draugam vai ģimenes loceklim.
- Atcerieties, ka, ja kāds ģimenes loceklis vai draugs paraksta un jūs nepildāt saistības, viņi ir atbildīgi par aizdevumu. Tas var nopietni sabojāt jūsu attiecības ar viņiem.
3. Esiet gatavs, apmeklējot aizdevējus
Apmeklējot aizdevēju, ņemiet līdzi dokumentus. Katram aizdevējam ir jāredz vairākas atalgojuma algas, personu apliecinošs dokuments (piemēram, autovadītāja apliecība) un dzīvesvietas apliecinājums (piemēram, elektrības rēķins uz jūsu vārda). Lai gan viņiem var būt nepieciešami papildu dokumenti, tie ir tipiski, un jūs, iespējams, varēsit iegūt labu priekšstatu par to, ko viņi jums aizdos.
Nav tā, ka kāda no šīm lietām maina jūsu kredītreitingu, to, cik jums ir jātērē, vai daudz ko citu. Tas maina to, kā viņi uz tevi skatās. Kāds, kurš ir gatavs, visticamāk saņems godīgu darījumu, nekā cilvēks, kurš šķiet nelaimīgs un neorganizēts
4. Dodieties uz vietējo krājaizdevu sabiedrību
Tā kā krājaizdevu sabiedrības ir bezpeļņas organizācijas, tās parasti iekasē zemākas procentu likmes aizdevumiem nekā bankas. Lai gan dažas krājaizdevu sabiedrības aizdod biedriem, kas nav biedri, biedriem parasti tiek piemērots atvieglojums. Tā kā kļūt par krājaizdevu sabiedrības biedru ir vieglāk nekā jebkad agrāk, viņiem vajadzētu būt jūsu pirmajai aizdevumu iespējai.
- Krājaizdevu sabiedrībai parasti būs ne tikai zemāka procentu likme (vidēji 2% salīdzinājumā ar 4% auto aizdevumiem), bet arī būs lielāka iespēja ņemt vērā jūsu unikālos apstākļus un uzskatīt jūs par vairāk nekā kredītu. punktu skaits.
- Protams, pastāv kompromiss. Tā kā krājaizdevu sabiedrības nemēģina gūt peļņu, tās iekasē zemākas likmes. Tā kā viņi iekasē zemākas likmes, to peļņas norma nav tik augsta. Tāpēc viņiem ir jābūt piesardzīgiem attiecībā uz aizdevumiem pārāk daudziem parādniekiem subprime kategorijā. Tāpēc padomājiet par to šādi: ja jūsu kredīts ir viduvējs vai nabadzīgs, jums, iespējams, būs iespēja saņemt aizdevumu krājaizdevu sabiedrībā. Ja tas notiek caur grīdu, jūs cīnīsities.
Solis 5. Runājiet ar vietējo banku
Lielākā daļa vietējo banku nespēs saskaņot procentu likmi, ko atradīsiet krājaizdevu sabiedrībās, taču tas nenozīmē, ka tām nebūs priekšrocību. Vietējā banka, visticamāk, varēs piedāvāt dažas lietas, ko lielāka banka nevar. Piemēram:
- Mazākas maksas un zemākas procentu likmes nekā lielākajām bankām. Lielākām bankām būs tehnoloģiskas un loģistikas priekšrocības salīdzinājumā ar mazākām kopienas bankām un krājaizdevu sabiedrībām, bet bankomātu tīkls, modernākās lietotnes un filiāle katrā blokā maksā naudu.
- Vietējā banka, visticamāk, nebūs tik stingra kā valsts banka. Lai gan viņi, iespējams, nebūs tik elastīgi kā krājaizdevu sabiedrība, patiesībā viņi varēs un vēlēsies aizdot personai, nevis kredītreitingu.
- Vietējā banka arī ir nedaudz lielāka iespēja uzrakstīt mazāku aizdevumu vecākai automašīnai, nekā būtu liela banka, kas patiešām var būt ideāli piemērota tiem, kas vēlas samazināt automašīnas maksājumu.
6. Sazinieties ar valsts banku
Lai gan krājaizdevu sabiedrības un vietējās bankas būs elastīgākas attiecībā uz aizdevumiem kopumā, neaizmirstiet par lielākām bankām. Nacionālās bankas ir liela sarunas sastāvdaļa, kad runa ir par aizdevumiem cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi un pamatotu iemeslu dēļ. Daži valsts aizdevēji ir plaši pārstāvēti paaugstināta riska auto aizdevumu tirgū, un tie aizdod daudz naudas, kas liek ceļā daudzus cilvēkus.
Piemēram, Wells Fargo un Capital One Auto ir divi lielākie subprime auto aizdevumu tirgus dalībnieki un divas lielākās bankas. Ja jums ir grūtības iegūt finansējumu no aizdevējiem ar zemām procentu likmēm, apskatiet šos puišus. Viņi var pieprasīt augstākas procentu likmes nekā krājaizdevu sabiedrība, taču tās nebūs tik augstas kā daži tiešsaistes aizdevēji
7. Skatieties tiešsaistē
Tiešsaistes aizdevēji ir diezgan sajaukti. Tā kā dažiem aizdevējiem, piemēram, OneMain, ir pienācīga reputācija, citiem, piemēram, Santander, ir nekas cits. Neatkarīgi no tā, tie šobrīd plaukst, un subprime pircēji veido lielāko automašīnu aizdevumu segmentu. Jūs varat ļoti labi atrast labus piedāvājumus, taču jūs, iespējams, arī saņemsiet vilnas. Šī ir viena joma, kurā mājasdarbi jāizpilda pat vairāk nekā parasti.
- Nav nevienas vietas, kur vienuviet iegūt cienījamus un objektīvus pārskatus par katru tiešsaistes aizdevēju. Pirms pieteikšanās jums vienkārši jāizpēta viņu atsauksmes un reputācija. Laba vieta, kur sākt, ir Better Business Bureau, taču tas nesniegs detalizētu informāciju par banku kā aizdevēju, bet drīzāk par uzņēmumu kopumā. Ja tiešsaistes aizdevējam ir kaut kas cits, nevis BBB A reitings, meklējiet citur.
- Patērētāju finanšu aizsardzības birojs būtu vēl viens labs resurss pētniecībai. Šī aģentūra regulē finanšu vienības, kas attiecas uz sabiedrību, lai jūs varētu uzzināt, vai aizdevējam tiek veikta izmeklēšana vai viņam ir daudz sūdzību.
3. metode no 5: automašīnas atrašana
1. solis. Apsveriet bankas vai aizdevēja atgūšanu
Pērkot automašīnu, kuru banka ir atguvusi, dažkārt var ietaupīt no 25 līdz 40% no automašīnas izmaksām. Paturiet prātā, ka mehāniķis nevar pārbaudīt šīs automašīnas iepriekš, tāpēc jūs, iespējams, iegādāsities citronu. Tomēr, ja esat gatavs uzņemties risku, varat izpētīt vietējās izsoles vai tiešsaistē meklēt tirgotājus.
Repo automašīnas tiek pārdotas tādas, kādas tās ir. Automašīnai var būt problēmas ar apkopi, kas jums būs jārisina
2. solis. Apsveriet privātos pārdevējus
Jūs varat iegādāties lietotu automašīnu no tās bijušā īpašnieka, ja esat gatavs pats uzņemties dokumentus. Šādā veidā jūs parasti varat ietaupīt daudz naudas. Meklējiet vietējā laikrakstā vai tiešsaistē cilvēkus, kas pārdod automašīnas jūsu reģionā. Varat arī pajautāt savā sociālajā tīklā, lai noskaidrotu, vai kāds domā pārdot savu automašīnu.
- Privātie pārdevēji, iespējams, vairāk vēlas vienoties par automašīnas cenu. Nebaidieties kaulēties.
- Atcerieties, ka, pērkot automašīnu no privāta pārdevēja, jums nav nekādu juridisku iespēju, ja automašīnai ir kaut kas nepareizs. Jūs esat atbildīgs par dokumentu aizpildīšanu pats.
- Vienmēr saņemiet VIN vēstures pārskatu par jebkuru automašīnu, ko pērkat no privāta pārdevēja. Ir arī ļoti ieteicams, lai mehāniķis pārbaudītu automašīnu pirms tās iegādes.
3. Pērciet no cienījamiem tirgotājiem
Parasti cienījamākie dīleri noteiktā apgabalā būs franšīzes dīleri un nacionālās ķēdes, piemēram, CarMax. Franšīzes dīleris ir izplatītājs ar vienīgo licenci pārdot noteiktas markas jaunus modeļus ģeogrāfiskā teritorijā, piemēram, "Smith GMC" vai "Jones Cadillac". Franšīzes dīleros vienmēr ir nolietotu automašīnu saraksts, ko tās ir iegādājušās tirdzniecībā, tāpēc vislabāk ir sākt ar to.
Pēc tam, kad esat apskatījis franšīzes dīlerus un valstu ķēdes, izmēģiniet mazākus izplatītājus, kuri izmanto banku/krājaizdevu sabiedrību finansējumu, un pārdodiet lielākas nobraukuma lietotas automašīnas. Tomēr izvairieties no dīleriem, kas darbojas kā savi aizdevēji (pērciet šeit, maksājiet šeit daudz). Lai gan tām varētu būt pievilcīgas uzlīmes cenas, tās ir pazīstamas ar citronu pārdošanu, bojājumu slēpšanu un visādām citām lietām
Solis 4. Iegūstiet transportlīdzekļa vēstures pārskatu
Pirms iegādājieties transportlīdzekļa vēsturi. Carfax ir slavenākais no visiem pakalpojumiem, kas veic transportlīdzekļu vēstures pārskatus, taču https://www.vehiclehistory.com/ piedāvā to pašu pakalpojumu bez maksas.
Jūs vēlaties uzmanīties un noskaidrot, vai automašīna kādreiz ir sabojāta, pasludināta par pilnīgu zaudējumu, vai tai ir plūdi, vai tā ir glābšanas tituls, vai arī kādreiz ir bijis bojāts odometrs. Ja tā ir, iespējams, tā ir automašīna, no kuras vēlaties izvairīties
4. metode no 5: automašīnas iegāde
1. solis. Pārrunājiet cenu ar pārdevēju
Kad aizdevējs būs iepriekš apstiprinājis, jūs zināt, ko varat tērēt. Bet nav iemesla dalīties ar šo informāciju ar izplatītāju. Ja jūs sakāt, ka esat iepriekš apstiprināts par USD 15 000, jūs, iespējams, galu galā iztērēsit USD 15 000. Tā vietā mēģiniet veikt visas iespējamās sarunas iepriekš.
Ja domājat, ka jums būs kārdinājums to parādīt pārdevējiem, vispār nenāciet pie izplatītāja ar iepriekš apstiprinātiem dokumentiem
2. solis. Apsveriet dīlera finansējumu, ja tas ir pieejams
Ja jūs pērkat automašīnu no izplatītāja, viņi var jums piedāvāt finansējumu. Šim finansējumam parasti ir augstākas procentu likmes, taču izplatītājs var jums piedāvāt citus stimulus, piemēram, atlaides vai bezprocentu periodus, kas var samazināt izmaksas kopumā. Konsultējieties ar izplatītāju un saņemiet finansējuma piedāvājumu, lai noskaidrotu, vai tas jums ir piemērots.
Daži izplatītāji reklamēs, ka viņi finansē cilvēkus bez kredīta vai ar sliktu kredītvēsturi. Parasti šie izplatītāji iekasē ārkārtīgi augstas procentu likmes. Labāk ir redzēt, vai banka, krājaizdevu sabiedrība vai cienījams tirgotājs vispirms jums izsniegs aizdevumu
3. solis. Pirms aizvēršanas lūdziet mehāniķa pārbaudi
Pirms lietotas automašīnas iegādes jautājiet izplatītājam, vai varat lūgt mehāniķim pārbaudīt automašīnu, lai pārliecinātos, ka nav problēmu. Vienmēr ļaujiet savam mehāniķim veikt šo pakalpojumu. Viņiem vajadzētu pārbaudīt automašīnas bremzes, elektrisko sistēmu, kompresiju, transmisiju un citas detaļas, lai neļautu iegādāties bojātu automašīnu.
Solis 4. Pabeigt pirkumu
Kad esat iegādājies automašīnu, pārliecinieties, ka nosaukums ir pārcelts uz jūsu vārdu. Jums vajadzētu vēlreiz pārbaudīt, vai VIN uz nosaukuma ir tāds pats kā automašīnā. Arī automašīnas odometram jābūt tādam pašam vai augstākam, kā norādīts virsrakstā. Pārskatiet visus pareizos papīra darbus un iesniedziet tos savas valsts DMV.
Noteikti iegūstiet jaunu numura zīmi automašīnai, kas reģistrēta jūsu dzīvesvietas valstī
Solis 5. Iegādājieties nepieciešamo apdrošināšanu
Jaunajai automašīnai jābūt apdrošinātai. Sazinieties ar dažām apdrošināšanas kompānijām, lai atrastu labāko cenu. Ja vecajai automašīnai bija apdrošināšana, sazinieties ar savu apdrošināšanas aģentūru un pastāstiet, ka esat iegādājies jaunu automašīnu, lai viņi varētu pielāgot jūsu apdrošināšanu. Tas nodrošinās, ka jūsu apdrošināšana sedz jauno automašīnu.
5. metode no 5: kredīta rādītāja tīrīšana
1. solis. Pārbaudiet, vai kredītvēstures pārskatā nav kļūdu
Aptuveni vienam no pieciem amerikāņiem ir kļūda savā kredītziņojumā, un, kamēr jūs nepārbaudīsit savu, jūs neuzzināsiet, vai jūs iekļaujaties šajā grupā, un, ja jūs to darāt, cik nopietni tas var sabojāt jūsu kredītreitingu.
- Saskaņā ar likumu katrs amerikānis katru gadu saņem vienu bezmaksas kredīta ziņojuma eksemplāru no katra no galvenajiem kredītbirojiem. Iegūstiet bezmaksas pārskatu vietnē
- Ja pamanāt kļūdu, jums par to rakstiski jāpaziņo kredītiestādei un jānosūta pa pastu. Kopā ar paziņojumu nosūtiet visas dokumentu kopijas, kas atbalsta jūsu nostāju. Tas nav obligāti, taču nekaitētu vienlaicīgi paziņot kreditoram tādā pašā veidā. Jebkurā gadījumā kredītu birojam ir trīsdesmit dienas, lai izpētītu jūsu prasību. Ja viņi to neatrisina apmierinoši, sazinieties ar Patērētāju finanšu aizsardzības biroju (CFPB) vietnē https://www.consumerfinance.gov/ un iesniedziet sūdzību.
2. solis. Sarunājieties ar kreditoriem, lai no ziņojuma noņemtu negatīvos elementus
Kad esat pārbaudījis savu kredītvēsturi, jūs varat pamanīt dažus plankumus savā ierakstā. Ne kļūdas, bet tikai relikvijas no jaunības un nabadzības. Tas nekādā gadījumā nav garantēts, taču, ja sazināsieties ar kreditoru, iespējams, varēsit tos apspriest.
Pastāstiet kreditoram, ka esat gatavs viņiem samaksāt un nokārtot parādu, ja viņš izņemtu preces no jūsu kredīta pārskata. Viņi var piedāvāt pretī, norādot, ka norāda, ka parāds tika “samaksāts, kā bija norunāts”. Tas nav tik efektīvi, taču tas izskatās labāk nekā noziedznieks. Neatkarīgi no tā, par ko jūs piekrītat, saņemiet līgumu rakstiski
3. solis. Samaziniet kredītkaršu parādu līdz 30% no kredītlīnijas
Viena no jūsu kredītreitinga sastāvdaļām ir pieejamā kredīta proporcija salīdzinājumā ar kopējo kredītu. Ja izmantojat vairāk nekā 30% no pieejamā kredīta, tas kaitē jūsu rezultātam.
Tātad, ja jums ir nepieciešams slēgt kontu, jums ir jāsamaksā pietiekami daudz atlikušā kredīta, lai līdzsvarotu šīs kredītlīnijas zaudējumus
4. solis. Neizmantojiet savas kartes
Neizmantojiet maksimālos kredītlimitus tā paša iemesla dēļ, kāpēc pēkšņi neaizverat kredītlīnijas-jūs izmantojat pārāk lielu pieejamā kredīta daļu. Ja konstatējat, ka jums būs nepieciešama lielāka kredītlīnija nekā jums, lūdziet kreditoram paaugstināt limitu vai pieprasiet citu karti. Tādā veidā jūs varat sadalīt tādu pašu naudas summu uz vairākiem kredīta avotiem, saglabājot zemu kopējo izmantojumu.
