Daudzi cilvēki domā, ka pēc automašīnas atgūšanas nav iespējams saņemt aizdevumu automašīnai. Lai gan tas neapšaubāmi ir grūti, ja veltāt laiku, lai uzlabotu savu kredītreitingu un attīstītu lieliskus kredīta ieradumus, pēc sešu mēnešu līdz viena gada perioda beigām ir iespējams iegūt saprātīgu darījumu par automašīnas aizdevumu.
Soļi
1. daļa no 3: Izpratne par jūsu kredītvēsturi
1. solis. Izprotiet, kā automašīnu atgūšana kaitē jūsu kredītam
Jūsu atgūšanai ir neliela ietekme uz jūsu kredītu. Pirmkārt, visa informācija paliek jūsu kredīta pārskatā septiņus gadus, un tas nozīmē, ka jūsu atsavināšana jūsu pārskatā saglabāsies šajā laika periodā. Otrkārt, jūs varat sagaidīt, ka jūsu kredītreitings samazināsies no 60 līdz 240 punktiem.
- Punktu kritums lielā mērā ir atkarīgs no jūsu pašreizējā rezultāta. Jo augstāks būs jūsu rezultāts, jo tuvāk būsit 240 punktu kritumam. Tas ir tāpēc, ka ir nepieciešama liela korekcija, lai atspoguļotu jūsu jauno riska līmeni kreditoriem, sākot ar ļoti zemo riska līmeni, ko ierosina jūsu augstais kredītreitings.
- Lai gan atgūšana var palikt jūsu ziņojumā septiņus gadus, tas nenozīmē, ka septiņus gadus nevarēsit saņemt citu automašīnas aizdevumu. Jūsu iespējas saņemt aizdevumu būs atkarīgas no jūsu kredītreitinga, un tas lēnām atjaunosies gan laika gaitā, gan veicot proaktīvus pasākumus, lai samazinātu parādu un veiktu maksājumus laikā.
2. solis. Iegūstiet savu kredīta pārskatu kopijas
Pirmais solis ir pārbaudīt pašreizējo kredītvēsturi. Tas palīdz jums zināt, kur atrodaties finansiāli, kā arī palīdz saprast, kādas darbības varat veikt, lai uzlabotu savu kredītvēsturi. Zinot savu kredītreitingu, varat arī noteikt, cik lielā mērā varat piekļūt aizdevumiem automašīnām un ko maksāsit, lai tiem piekļūtu.
- Apmeklējiet vietni Annualcreditreport.com, lai iegūtu bezmaksas kredītvēstures kopiju. Ir trīs kredītu biroji, kas sniedz kredītziņojumus - Equifax, Experian un TransUnion -, un Annualcreditreport.com ļauj jums saņemt vienu bezmaksas kredīta ziņojumu ik pēc 12 mēnešiem no katra kredītbiroja.
- Jums jāiegūst pārskats no visiem trim, lai jūs varētu salīdzināt, lai pārliecinātos, ka nav neprecizitāšu vai neatbilstību.
- Ņemiet vērā, ka ASV noteikumi dod tiesības saņemt bezmaksas kredīta pārskatu, nevis bezmaksas kredītreitingu. Jūsu pārskatā ir izklāstīta visa jūsu kredītvēsture, un jūsu rezultāts piešķir šai vēsturei vērtējumu. Lai redzētu savu kredītreitingu, jums būs jāmaksā neliela papildu maksa.
- Bezmaksas pārskatus, kā arī rezultātus varat iegūt vietnē myBankrate.com.
3. solis. Pārbaudiet, vai kredīta pārskatā nav kļūdu vai trūkst informācijas
Nereti jūsu kredīta pārskatā ir nepareiza vai trūkstoša informācija. Salīdziniet visu trīs biroju kredītziņojumus ar savām zināšanām par savu kredītvēsturi, lai pārliecinātos, ka nav kļūdu. Kļūda var samazināt jūsu kredītreitingu.
- Jums vajadzētu meklēt tādas lietas kā vecs parāds, kuru esat nomaksājis un kas joprojām ir jūsu pārskatā. Negatīvie vienumi jūsu pārskatā nedrīkst atrasties ilgāk par septiņiem gadiem, tādēļ, ja tie atrodas, ir radusies kļūda. Pievērsiet uzmanību arī kredīta pieprasījumiem. Katru reizi, kad aizdevējs pārbauda jūsu kredīta ziņojumu, tas sabojā jūsu kredītu, taču šiem jautājumiem nevajadzētu palikt jūsu ziņojumā ilgāk par diviem gadiem.
- Pārbaudiet arī informāciju, kas nav jūsu.
- Ja pamanāt problēmu, sazinieties ar kredītu biroju, lai to novērstu.
4. Izprotiet sava kredītreitinga un ziņojuma sekas
Kad esat pārbaudījis savu kredītreitingu un ziņojumu, ir svarīgi saprast, ko tas nozīmē aizdevuma saņemšanā. Atgūšana bieži nodara tūlītēju kaitējumu jūsu kredītreitingam, un atkarībā no tā, kāds bija jūsu kredītreitings pirms atgūšanas, jūs, iespējams, nevarēsit saņemt pieņemamu aizdevumu.
- Ja jūsu kredītreitings ir 620 vai lielāks, parasti jūs varēsiet saņemt aizdevumu automašīnai, un, ja jūsu likme ir 620, jūs varat sagaidīt vidējo procentu likmi par 8,18% par lietotu automašīnu.
- Ja jūsu rādītājs ir no 550 līdz 619, vidējais rādītājs ir 14,15%, bet zem 550 - ļoti augsts - 18,33%.
- Ja jūsu kredītreitings ir mazāks par 550 (vai pat no 550 līdz 600), pirms automašīnas aizdevuma pieteikšanas nopietni jāapsver iespēja veltīt laiku kredīta atjaunošanai. Augstās procentu likmes nopietni palielinās jūsu atgūšanas risku.
- Laiks un labi ieradumi var būt jūsu labākais draugs šajā sakarā, viena gada gaidīšana un parāda atmaksa var ievērojami uzlabot saņemto procentu likmi.
2. daļa no 3: Kredīta atjaunošana
1. solis. Izprotiet, kas attiecas uz kredītreitingu
Izpratne par to, kas nosaka jūsu kredītreitingu, palīdzēs jums saprast, kā to labot. Ir 5 galvenās jomas, kas ietekmē jūsu kredītreitingu.
- Maksājumu vēsture veido 35% no jūsu rezultāta. Lai uzlabotu šo jomu, jums katru reizi savlaicīgi jāmaksā visi rēķini.
- Parāda ir 30% no jūsu rezultāta. Tas ir atkarīgs no tā, cik daudz esat parādā procentos no kopējā pieejamā kredīta. Parāda samazināšana (vai pieejamā kredīta palielināšana) uzlabo šo daļu.
- Kredītvēstures ilgums ir 15%. Tāpēc var būt noderīgi nogaidīt kādu laiku pēc atjaunošanas pirms atkārtotas pieteikšanās.
- Pārējais ir jauns kredīts un kredīta veidi. Jo vairāk jaunu kontu atverat, jo sliktāk tiek ietekmēts jūsu rezultāts. Tajā pašā laikā ir labi izmantot dažādus kredīta veidus (kredītkarte, kredītlīnija, hipotēka, aizdevums automašīnai).
2. solis. Samaziniet nesamaksātos parādus
Jūs redzēsit visu savu neatmaksāto parādu savā kredīta pārskatā. Jums vajadzētu sākt, izvēloties visdārgāko parādu vai parāda atlikumus, kas ir ļoti novēloti. Visbiežāk kredītkaršu parāds ir pirmais parāds, kas jārisina, jo procentu likmes ir visaugstākās.
- Apsveriet atlikuma pārskaitījuma kredītkarti. Bilances pārskaitījuma karte ļauj pārskaitīt atlikumu no pašreizējās kartes uz jaunu karti un nemaksāt procentus (vai ļoti zemus) par periodu, kas parasti ir viens līdz divi gadi. Šo periodu varat izmantot, lai kartē ieskaitītu jebkādu papildu naudu, un tā tiks atmaksāta ātrāk, jo būs zemākas procentu likmes.
- Tā vietā, lai sadalītu maksājumus pa daudziem parāda avotiem vienlaikus, veiciet absolūto minimālo maksājumu par lielāko daļu sava parāda un piemērojiet visu papildus kredītkaršu parādam ar augstiem procentiem.
3. Izvairieties no karšu kontu slēgšanas
Kartes konta slēgšana var šķist laba ideja, taču patiesībā tas var vairāk sabojāt jūsu kredītreitingu. Atcerieties, ka viens faktors, kas nosaka jūsu kredītreitingu, ir tas, cik daudz no jūsu pieejamā kredīta jūs izmantojat. Aizverot karti, jūs samazināsit pieejamo kredītu, kas var sabojāt jūsu rezultātu.
- Ja jums ir grūtības neizmantot kredītkarti, mēģiniet to sagriezt vai atstāt mājās. Tas ļaus jums tērēt tikai pieejamo naudu. Tas var būt izaicinājums, taču mācīšanās dzīvot bez kredīta var būt vienīgais labākais solis, ko varat veikt, lai īstermiņā uzlabotu savu kredītreitingu.
- Daži cilvēki iesaldē savas kartes ledū un glabā tās saldētavā, lai apgrūtinātu to lietošanu. Jūs nevarēsit veikt impulsu pirkumu, ja pirms kartes izmantošanas jums jāgaida, līdz ledus kūst.
Solis 4. Sazinieties ar aizdevējiem
Daudzi cilvēki neapzinās, ka aizdevēji ir daudz apspriežamāki, nekā šķiet. Aizdevējs labprātāk piešķirtu klientam samazinātu likmi vai elastīgākus nosacījumus, ja tas nozīmē gan klienta apmierināšanu, gan palielinātu izredzes atgūt pamatsummu un procentus. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad esat bijis ilgstošs klients.
Kad runājat ar savu aizdevēju, izskaidrojiet savu finansiālo stāvokli un jautājiet, vai viņi var pazemināt jūsu likmi uz laiku, kamēr veicat regulārus maksājumus. Noteikti iesakiet slēgtu periodu (piemēram, 6 mēnešus). Ja persona, ar kuru runājat, nevar palīdzēt, lūdziet runāt ar vadītāju
5. darbība. Koncentrējieties uz atbildīgas maksājumu vēstures izveidi
Laikā, kad atjaunojat savu kredītu, atcerieties, ka jums ir jāparāda ārkārtas atmaksas paradumi. Tas nozīmē par prioritāti noteikt parādu samaksu savlaicīgi un pilnībā par katru cenu no 6 mēnešiem līdz 1 gadam. Apsveriet, kā jūs varat mainīt savu dzīvesveidu, lai vairāk uzsvērtu parāda atmaksu.
- Uzmanīgi apskatiet savus ikmēneša izdevumus. Dažas jomas, piemēram, izdevumus par izklaidi un pārtiku, bieži var samazināt, izvēloties pieejamākus izklaides veidus un koncentrējoties uz vairāk ēdienu gatavošanu mājās. Mazās lietas, piemēram, kafijas iegāde katru dienu, var ievērojami palielināties.
- Apskatiet arī savus galvenos fiksētos izdevumus, piemēram, īri vai tālruņa rēķinu. Jūs, iespējams, varētu apsvērt iespēju samazināt savu dzīves situāciju (ja iespējams, jums) vai arī pazemināt tālruņa plānu uz pamata plānu.
3. daļa no 3: Pieteikšanās aizdevumam automašīnai
1. solis. Atmaksājiet visu neatmaksāto parādu par automašīnas aizdevumu
Ja jūsu automašīna tiek atgūta un pārdošanas vērtība ir mazāka par pašreizējo neatmaksātā parāda vērtību, jūs varat būt parādā naudu pat pēc atgūšanas. Ir svarīgi to ātri nomaksāt un noteikt parādu par prioritāti, jo tas samazinās ietekmi uz jūsu kredītreitingu, noņems nesamaksāto atlikumu no jūsu kredīta pārskata un novērsīs atlikuma pieaugumu procentu maksas dēļ.
- Ja jums ir ikmēneša naudas plūsma, lai varētu atmaksāt parādu, pēc iespējas vairāk veltiet tā atmaksai.
- Ja nevarat atmaksāt, apsveriet iespēju vērsties pie sava aizdevēja, lai apspriestu parāda noregulējumu vai mainītu atmaksas plānu. Parādu norēķins ietver sarunas par samazinātu maksājuma summu ar savu aizdevēju. Kad šī samazinātā summa ir samaksāta, jūsu kredīta pārskatā tā ir jāuzskata par "pilnībā samaksātu".
- Jūsu aizdevējs var būt atvērts arī elastīgākam vai pielāgotam maksājumu plānam, kas ietver vairāk laika vai zemākas procentu maksas, lai samazinātu jūsu ikmēneša maksājumu.
- Sazinieties ar savu aizdevēju, lai apspriestu šīs iespējas. Parādu norēķinam vajadzētu būt pēdējai iespējai, kuru jūs izvēlaties tikai pēc tam, kad citas iespējas ir izsmeltas, jo tas var kaitēt jūsu kredītreitingam. Ja jums ir kādi jautājumi, sazinieties ar vietējo kredītu konsultantu, lai saņemtu palīdzību.
2. solis. Saglabājiet pirmo iemaksu
Pirmās iemaksas atlikšana var ievērojami uzlabot jūsu apstiprinājuma izredzes un pat procentu likmi. Tas parāda, ka jūs varat ietaupīt pirmo iemaksu, vienlaikus samazinot risku aizdevējam. Kad veicat iemaksu, aizdevējs zina, ka nepieciešamības gadījumā viņi var atgūt un pārdot automašīnu, lai atgūtu aizdoto summu, jo aizdotā summa bija mazāka par automašīnas vērtību (pirmās iemaksas dēļ).
Cik liela pirmā iemaksa jums jāapsver. Lai sāktu, jebkura pirmā iemaksa palīdzēs jums apstiprināt, taču daudzi eksperti iesaka 20%. Lai to ietaupītu, var būt vajadzīgs laiks, taču tas ir tā vērts, jo jūs ne tikai uzlabosiet savu kredītu šajā laika periodā, bet arī samazināsit aizņēmumam nepieciešamo summu, kas var palīdzēt samazināt procentu un pamatsummas maksājumus
3. solis. Apsveriet līdzparakstītāju
Līdzparakstītājs var ievērojami uzlabot jūsu izredzes saņemt apstiprinājumu un saņemt saprātīgu likmi. Apvienojot līdzparakstītāju ar pirmo iemaksu un vairākus mēnešus ilgu atbildīgu kredītvēsturi, jūs varat iegūt aizdevumu par ļoti pieņemamu cenu. Līdzparakstītājs attiecas uz personu, kas var samaksāt aizdevumu, ja jūs to nevarat.
- Pieejiet vecākiem, tuviem draugiem vai brāļiem un māsām un jautājiet, vai viņi var palīdzēt. Parakstītājam vajadzētu būt lieliskam kredītam, bet arī labām un uzticamām attiecībām ar jums.
- Neiesaistiet līdzparakstītāju, ja vien neesat ļoti nopietni atbildīgs par atkārtotu maksājumu-ja jūs neatmaksāsit, jūsu līdzparakstītāju kredīts var tikt sabojāts.
4. Pavadiet laiku, iepērkoties, lai iegūtu labāko piedāvājumu
Kad esat gatavs vērsties pie aizdevējiem, neuzskatiet tikai vienu. Ideālā gadījumā vēlaties vērsties pie vairākiem aizdevējiem, lai salīdzinātu procentu likmes. Tas var palīdzēt jums nodrošināt vislabāko iespējamo cenu.
Atcerieties būt godīgam un atvērtam pret aizdevējiem par finanšu vēsturi. Nekad nemelojiet, skaidri paskaidrojiet, kāpēc jūs iepriekš saņēmāt atgūšanu un kādas darbības esat veicis kopš tā laika, lai uzlabotu savas finanses
Solis 5. Izvēlieties transportlīdzekli par pieņemamu cenu
Atcerieties, ka jo izdevīgāku transportlīdzekli izvēlaties, jo mazāk jums būs jāaizņemas, un lielāka iespēja, ka jūs saņemsiet apstiprinājumu aizdevumam. Pēc atgūšanas jums vajadzētu stingri aplūkot lietotus transportlīdzekļus.
- Jūs varat atrast lielisku piedāvājumu par lietotu transportlīdzekli, ja iepērkaties vairākās partijās, kā arī tiešsaistē, izmantojot tādas vietnes kā Kijiji. Salīdziniet vairākus transportlīdzekļus, lai mēģinātu atrast transportlīdzekli ar viszemāko nobraukumu par zemāko cenu.
- Nekad nepērciet automašīnu, pirms to nav apskatījis mehāniķis. Jūs vēlaties nodrošināt, ka, pērkot automašīnu, nav neatrisinātu problēmu. Šāda veida problēmas var būt dārgas un var pievienot tūkstošiem jūsu pirkuma cenai.
