Ja neesat ietaupījis kādu laiku, lai iegādātos jaunu automašīnu (vai pat tādu automašīnu, kas jums jau ir jauna), būs nepieciešams automašīnas aizdevums. Automašīnas aizdevums finansēs pirkumu jūsu vietā, ļaujot noteiktā laika periodā veikt regulārus automašīnas maksājumus ar procentiem. Saņemiet aizdevumu automašīnai, izmantojot finansēšanas plānus pie auto dīlera vai parādoties pie dīlera ar savu apstiprināto aizdevumu no finanšu iestādes.
Soļi
1. daļa no 3: Labāku iespēju saņemt labu aizdevumu saņemšana
1. darbība. Pieprasiet kredīta ziņojumu
Lai kur jūs iegādātos aizdevumu, jums pieejamā naudas summa, kā arī procentu likme būs atkarīga no jūsu kredītreitingiem; tas ir svarīgi zināt, pirms runājat ar aizdevējiem.
- ASV ir trīs kredītbiroji: Equifax, Experian un TransUnion. Visi trīs aprēķina punktus atsevišķi un iekasē maksu, lai uzzinātu sava skaitļa rezultātu. Jums ir tiesības uz vienu bezmaksas pārskatu (neieskaitot jūsu rezultātu) no katras aģentūras katru gadu. Jūs varat to pieprasīt tiešsaistē vai sazināties ar katru uzņēmumu pa tālruni:
- Equifax: 800-685-1111
- Eksperiments: 888-397-3742
- Pāreja: 800-888-4213
2. darbība. Pieprasiet kļūdu labojumu
Ja kādā no jūsu kredītziņojumiem ir reģistrēti parādi, kavēti maksājumi vai jebkas cits, kas mazina jūsu finansiālo reputāciju, pārbaudiet, vai nav savi ieraksti un atmiņas. Jūs varat brīvi apstrīdēt nepatiesus ierakstus vai tos, kurus uzskatāt par apstrīdamiem.
Visām krājaizdevu sabiedrībām ir iespēja apstrīdēt. Kad esat pieprasījis ziņojumu tiešsaistē, noklikšķiniet uz pogas "apstrīdēt". Ievadiet visus attiecīgos faktus un pierādījumus par lietām, kuras, jūsuprāt, ir nepatiesas. Šīs informācijas avotam (piemēram, kredītkaršu uzņēmumiem, elektrības/gāzes piegādātājiem utt.) Tiks nosūtīts paziņojums, un tas pārbaudīs jūsu informāciju 30 dienu laikā
3. solis. Samaksājiet savus parādus.
Neizmaksātie maksājumi var izpausties dažādos veidos: maksājumi ar kredītkarti; studentu kredīts; elektrības, gāzes, interneta, telefona un ūdens rēķini; kā arī dzīvokļa īres maksas. Ar savu kredītvēstures pārskatu identificējiet dažādus parādus, kas jums joprojām ir, un ideālā gadījumā tos pilnībā nomaksājiet. Protams, jums var nebūt naudas, lai to izdarītu. Izprotot savu personīgo budžetu, nomaksājiet pēc iespējas vairāk savu parādu. Jebkurš progress no parādiem uzlabos jūsu kredītreitingu un padarīs jūs pievilcīgāku aizņēmēju aizdevumu aizdevējiem.
4. solis. Izveidojiet dzīvesvietu
Nepiesakieties aizdevumam, kamēr neesat dzīvojis tajā pašā vietā vismaz sešus mēnešus. Aizdevēji pārbauda visu pretendentu adreses un ienākumus. Tie, kas šķiet nomadiski (bieži pārvietojas), no viņu viedokļa var šķist slikta izvēle.
Solis 5. Izveidojiet stabilus ienākumus
Tā ir izplatīta kļūda nesen absolventiem, taču tā attiecas uz visiem kredīta pieprasītājiem. Parādot, ka jums ir konsekvents ienākumu avots vismaz pēdējos sešus mēnešus, jūs arī kļūsit par pievilcīgāku aizņēmēju.
6. darbība. Izveidojiet uzkrājumu vēsturi
Pat ja tas notiek nelielos daudzumos, pierādiet, ka jūs var un būs pastāvīgi ietaupot naudu, sniedz papildu pierādījumus par jūsu finansiālo atbildību. Tas savukārt veicina jūsu varbūtību saņemt aizdevumu, jo tas parāda, ka jūs, iespējams, varēsit veikt arī kredīta maksājumus.
Ņemiet nelielu daļu (5 - 10%) no ikmēneša ienākumiem un katru reizi noguldiet to savā krājkontā. Laika gaitā tas papildinās un izveidos jūsu uzkrājumu vēsturi
Solis 7. Izvēlieties automašīnu, ko varat atļauties
Paturiet prātā savu kredītreitingu un savu personīgo budžetu. Neatkarīgi no tā, vai jūsu kredīts ir “dziļais subprime” (500 un zemāks), “subprime” (501–600), “non prime” (601–660) vai pat lielāks, tas ietekmēs jūsu izvēli. Piemēram, ar dziļu subprime kredītu, ja jūsu ikmēneša budžets jau ir mazs, tad, visticamāk, vēlēsities meklēt lietotu automašīnu. Lai gan ir taisnība, ka jaunām automašīnām bieži tiek piedāvātas zemākas procentu likmes un zemāki kredīta rādītāji, jūs saņemsiet lielākus ikmēneša maksājumus, kurus, iespējams, nevarēsit atļauties.
Tiešsaistes datu bāzes, piemēram, Craigslist, Auto Trader un eBay Motors, ir laba vieta, kur sākt meklēt automašīnu par pieņemamu cenu
8. solis. Ietaupiet priekšapmaksai
Īpaši cilvēkiem ar zemākas riska kredītu un zemāk, daudzi aizdevumi ietvers vismaz 10% iemaksu. Ir iespējams arī tirgoties ar citiem transportlīdzekļiem kā pirmo iemaksu, lai gan tas ne vienmēr ir iespējams. Jebkurā gadījumā, jo vairāk naudas (vai tirdzniecības vērtības) jūs uzrādīsiet aizdevējiem, jo lielāka iespēja, ka jūs tiksit apstiprināts.
9. solis. Sagatavojiet nepieciešamos dokumentus
Galvenās lietas, kuras jūs pierādīsit, ir dzīvesvieta un ienākumi. Komunālie maksājumi, īres līgumi, hipotēkas izraksti un dažos gadījumos mobilo tālruņu rēķini ir pieņemams dzīvesvietas pierādījums. Lai pierādītu ienākumus, visbiežāk tiek pieprasīti maksājumi, kā arī oficiālās W-2 vai 1099 veidlapas. Attiecībā uz ēdināšanas pakalpojumiem un citiem līdzīgiem amatiem, kur liela daļa ienākumu ir skaidrā naudā, ņemiet līdzi bankas izrakstus. Ja esat noguldījis šo naudu, to konsekventa klātbūtne jūsu bankas izrakstos būs jūsu aizdevējam pārliecinoša.
- Pārliecinieties, ka jūsu vārds ir uzdrukāts uz visiem dokumentiem.
- Priekšroka tiek dota dokumentiem, kas ir 30 dienas veci vai jaunāki.
- Ja pārtraucat veikt aizdevuma maksājumus, repo kravas automašīnas nonāks jūsu norādītajā adresē.
2. daļa no 3: Iepriekšēja apstiprinājuma saņemšana pirms dīlera apmeklējuma
1. solis. Sazinieties ar krājaizdevu sabiedrībām
Krājaizdevu sabiedrības ir bezpeļņas organizācijas, kas pieder biedriem, un tās ir pazīstamas ar konkurētspējīgu aizdevuma likmju piedāvājumu. Ja vēlaties aizdevumu automašīnai ar zemiem procentiem un elastīgiem atmaksas nosacījumiem, piederība krājaizdevu sabiedrībai var piedāvāt vispievilcīgāko variantu.
Noteikti jautājiet, vai viņiem ir apstiprināts izplatītāju saraksts. Ja nav iekļauts automašīnu tirgotājs vai persona, ar kuru veicat uzņēmējdarbību, jums būs jāmeklē cits aizdevējs vai, iespējams, jāizvēlas cits izplatītājs
2. solis. Piesakieties automašīnas aizdevumam, izmantojot bankas
Automašīnas aizdevumam no bankas būs nepieciešams labāks kredīts un dažos gadījumos jau esošas banku attiecības. Lai gan šī iespēja bieži prasa augstākus kredīta rādītājus, bankas parasti piedāvā konkurētspējīgas aizdevuma likmes.
- Pārbaudiet noteikumus un procentu likmes. Augstākie kredītu standarti, ko bieži vien tur bankas, parasti nozīmē, ka tās var piedāvāt labākus nosacījumus. Izmantojiet bankas aizdevumu tikai tad, ja procenti un maksāšanas noteikumi ir labāki par tiem, kurus atrodat, izmantojot citas iespējas.
- Pārliecinieties, vai automašīnu izplatītājs, ar kuru strādājat, ir iekļauts bankas apstiprināto izplatītāju sarakstā. Pretējā gadījumā jums būs jāatrod cits aizdevējs vai jāizvēlas cits izplatītājs.
Solis 3. Piesakieties, izmantojot tiešsaistes aizdevējus
Capital One, Up2Drive, Blue Harbor un citas finanšu iestādes piedāvā automašīnu finansējumu un bieži vien sadarbojas ar konkrētiem izplatītājiem, lai piedāvātu zemas cenas par konkrētām automašīnām. Piesakoties tiešsaistē, ir vēl viena priekšrocība, jo tā mudina finanšu iestādes sacensties, lai jūs uzvarētu, un, visticamāk, radīs konkurētspējīgu likmi.
Ņemiet vērā, ka, strādājot ar tiešsaistes aizdevējiem, pastāv risks, ka jūsu personiskā informācija tiks dalīta nedroši. Tas var novest pie tā, ka ar jums sazināsies aizdevēji, ar kuriem jums nav nekāda sakara. Esiet drošs un pārbaudiet vietni Better Business Bureau
Solis 4. Aizņemieties tikai to, kas jums nepieciešams
Iespējams, jums ir uzkrāta nauda pirmajai iemaksai, vai arī jūs varētu plānot tirdzniecību ar vecu automašīnu. Saņemiet aizdevumu tikai par atlikumu, ko maksās jūsu jaunā automašīna.
5. Veikals
Pirms uzticaties vienam aizdevējam, noteikti sazinieties ar pēc iespējas vairāk aizdevējiem. Salīdziniet katra piedāvājuma procentu likmes, maksimālo summu un noteikumus. Aplūkojot aizdevumus, jāņem vērā GPL (gada procentu likme) un termiņš (laika periods, kurā tas tiek izmaksāts).
- Ilgāki termiņi var šķist pievilcīgi, jo tie dod jums vairāk laika, lai nomaksātu aizdevumu. Tomēr, atkarībā no likmes, par kuru piekrītat, ilgāks termiņš var novest pie tā, ka jūs maksājat procentus vairāk, nekā jūs maksātu ar īsāku termiņu.
- Automašīnas, kas iegūtas, izmantojot ilgtermiņa aizdevumus, veidos kapitālu lēnāk nekā īstermiņa aizdevumi. Tas nozīmē, ka, ja jūs nolemjat veikt tirdzniecību vai pārdot savu automašīnu agrāk, nekā gaidīts, jūs nepelnīsit pietiekami daudz naudas, lai samaksātu atlikušo aizdevuma summu. To sauc par otrādi.
6. solis. Izmantojiet šo ārējo finansējumu sarunām ar automašīnu tirgotāju
Kad jūs parādāties ar finansējumu, kas jau ir jūsu rokās, jums ir spēcīgas iespējas iegūt labāku cenu par vēlamo automašīnu.
Pārbaudiet, vai tirgotājs var pārspēt automašīnas aizdevuma nosacījumus, kuriem jūs jau esat apstiprināts. Sarunu laikā izmantojiet savu aizdevumu kā sarunu zīmi
3. daļa no 3: Aizdevums no koncesijas
1. solis. Pārliecinieties, ka tā ir jūsu vienīgā iespēja
Automašīnu dīleri ir pazīstami ar to, ka izmanto klienta priekšrocības, kas nāk pēc finansējuma. Pirms apsverat šo iespēju, mēģiniet saņemt aizdevumu no bankām, krājaizdevu sabiedrībām un tiešsaistes aizdevējiem. Uzmanieties no visiem piedāvājumiem “piegādei uz vietas”. Tirgotāji to piedāvā pirms finansējuma nosacījumu pabeigšanas un parakstīšanas, lai vēlāk piespiestu paaugstināt likmes. Izlasiet visu parakstīto līgumu un līgumu pilnu formulējumu.
Pārskatiet valsts likumus, kas attiecas uz automašīnu finansēšanu. Dažos gadījumos, piemēram, Ilinoisā, tirgotājam ir jāatgriež jūsu pirmā iemaksa un/vai jāapmainās, ja viņi nespēj atrast finansējumu pēc līgumā noteiktās likmes
2. solis. Atrodiet automašīnas patieso vērtību
Tirgotāji var mēģināt jums pārdot automašīnas par daudz vairāk, nekā tās ir vērts. Tāpat viņi var mēģināt gūt peļņu no auto aizdevumiem. Konsultējieties ar savu personīgo banku vai krājaizdevu sabiedrību, lai saņemtu padomu par transportlīdzekļa vērtību. Paturiet to prātā sarunu laikā.
Kelley Blue Book un Edmunds piedāvā noderīgas meklētājprogrammas, lai atrastu lietotu un jaunu automašīnu patieso vērtību
3. solis. Apbruņojieties ar visu savu kredītinformāciju
Pirmais, ko tirgotājs darīs, piesakoties automašīnas aizdevumam, ir kredīta pārbaude. Pirms pieteikšanās zināt, kur atrodaties, lai viņi nevarētu izmantot jūsu nezināšanu, lai vienotos par sliktu darījumu. Līdzīgi ņemiet līdzi visus iepriekš apstiprinātos aizdevumus, ko esat ieguvis. Jūsu zināšanas būs spēcīgs sarunu rīks un pasargās jūs no negodīgas vai maldinošas biznesa taktikas.
4. solis. Runājiet ar savu pārdevēju par visiem pašreizējiem darījumiem
Daži dīleri piedāvās nulles procentu finansējumu vai ļaus izlaist pirmos pāris automašīnas maksājumus. Tas būs atkarīgs arī no jūsu kredīta.
Solis 5. Dariet matemātiku
Saņemot automašīnu aizdevumu no izplatītāja, jūs riskējat sajaukt faktisko automašīnas cenu ar to, ko maksāsit katru mēnesi pēc procentu un citu finansēšanas izmaksu izskatīšanas. Apzinieties, cik daudz jūs varat atļauties maksāt katru mēnesi, bet nestāstiet to pārdevējam.
Sarunājieties par zemāko automašīnas cenu ar pārliecību, ko ieguvāt, izpētot savas kredīta un citas aizdevuma iespējas. Sarunās norēķinieties par automašīnas cenu, nevis par automašīnas ikmēneša maksājumu
6. solis. Veiciet pirmo iemaksu vai piedāvājiet apmaiņu
Iegūstot aizdevumu automašīnai, izmantojot izplatītāju, lielāka pirmā iemaksa vai vērtīga tirdzniecība palīdzēs sasniegt labākus finansējuma nosacījumus.
7. Izvairieties no jebkādas izkrāpšanas
Daži tirgotāji izmantos viltīgus trikus, lai no cilvēkiem atņemtu vairāk naudas, vai cenšas darījumā iekļaut pievilcīgas, bet nevajadzīgas izmaksas. Visizplatītākie automašīnu dīleros ir jojo slazds un pārdošana.
- Jojo slazds ietver nosacīta finansējuma piedāvāšanu, lai pircēji varētu aizvest mājās savu automašīnu tajā dienā. Pēc dažām dienām vai nedēļām tirgotājs piezvanīs un teiks, ka finansējums nenotiks, un tagad jums ir jāmaksā augstāka procentu likme. Lai no tā izvairītos, pastāstiet izplatītājam, ka nepieņemsiet automašīnas piegādi, kamēr finansējums nebūs beidzies.
- Pārdošana koncentrējas uz tādu papildinājumu pārdošanu, kā pagarinātas garantijas un rūsas necaurlaidība sarunu laikā par finansējumu. Jūs varat iegādāties jebkuru no šīm lietām pēc tam. Noteikti izslēdziet viņus no sarunas, kamēr finansējums un automašīnas izmaksas nav izlemtas drukātā veidā un parakstītas.
8. solis. Pārskatiet informāciju par savu aizdevumu rakstiski
Pārliecinieties, ka saprotat automašīnas cenu, ar to saistītās izmaksas, pirmās iemaksas summu, procentu likmi, kāds būs jūsu ikmēneša maksājums par automašīnu, kad tas būs jāmaksā un cik ilgi līdz automašīna ir atmaksājusies.
