Finanšu maksājumi, kas tiek piemēroti automašīnas aizdevumam, ir faktiskie izdevumi par automašīnas iegādei nepieciešamās naudas aizņemšanos. Finanšu izmaksas, kas saistītas ar jūsu automašīnas aizdevumu, ir tieši atkarīgas no trim mainīgajiem lielumiem: aizdevuma summas, procentu likmes un aizdevuma termiņa. Mainot jebkuru vai visus šos mainīgos, mainīsies finanšu izdevumu summa, ko maksāsit par aizdevumu. Ir vairāki veidi, kā samazināt aizdevuma finansēšanas izmaksas, un jūsu izvēlētā metode būs atkarīga no tā, vai jums jau ir aizdevums vai ņemat jaunu aizdevumu. Zinot savas iespējas, jūs varat ietaupīt naudu un ātrāk atmaksāt savu transportlīdzekli.
Soļi
1. metode no 3: finanšu izmaksu samazināšana jaunam aizdevumam
1. solis. Uzziniet savu kredītreitingu
Automobiļu aizdevumus lielā mērā nosaka aizņēmēja kredītreitings; jo labāks ir aizņēmēja kredītreitings, jo zemāka būs viņa procentu likme. Zinot savu kredītreitingu, pirms piesakāties aizdevumam automašīnai, varat nodrošināt vislabāko iespējamo aizdevuma nosacījumu saņemšanu. Jūs varat saņemt bezmaksas kredītvēstures kopiju (viena bezmaksas kopija tiek garantēta ik pēc 12 mēnešiem), apmeklējot vietni AnnualCreditReport.com vai zvanot pa tālruni 1-877-322-8228.
- Jūsu kredīta pārskatā nav skaidri norādīts jūsu kredītreitings, taču tajā būs informācija, kas nosaka jūsu kredītreitingu. Šī iemesla dēļ ir ārkārtīgi svarīgi pārskatīt visu informāciju, kas ietverta jūsu kredīta pārskatā, un saprast, kas nosaka jūsu kredītreitingu, lai pārliecinātos, ka nav kļūdu.
- Ja jūsu kredītreitings ir zems, jums, iespējams, būs jāuzlabo kredītreitings. Uzlabojot savu kredītreitingu, iespējams, iegūsit daudz labākus aizdevuma nosacījumus. Ja jūs varat atlikt transportlīdzekļa iegādi, līdz esat salabojis kredītu, iespējams, ir vērts gaidīt.
- Apsveriet iespēju sazināties ar kredītu konsultāciju organizāciju, lai palīdzētu jums atjaunot savu kredītu. Kredītu konsultants var sadarboties ar jums, lai izveidotu budžetu un ievērotu to, un pat var palīdzēt pārvaldīt savus ienākumus un parādus. Jūs varat atrast kredītu konsultāciju organizāciju, kas atrodas netālu no jums, meklējot tiešsaistē - pirms reģistrēšanās kredīta konsultantam skaidri noskaidrojiet piedāvāto pakalpojumu noteikumus un maksas.
2. Veikals par savu aizdevumu
Lielākā daļa dīleru tirdzniecības vietā piedāvā automašīnu aizdevumus, kas var padarīt to ērtu pircējiem. Tomēr dīleris, iespējams, nepiedāvā labāko pieejamo aizdevumu. Daudzi automobiļu tirgotāji organizē aizdevumus, rīkojoties kā “vidējs cilvēks” starp jums un banku, kas nozīmē, ka izplatītājs var iekasēt papildu maksu, lai kompensētu savus pakalpojumus. Pat ja izplatīšanas komisijas maksa nav nepamatota, iespējams, ka izplatītājs pārdos jūsu līgumu bankai, krājaizdevu sabiedrībai vai finanšu uzņēmumam, un jūs, iespējams, veiksit maksājumus šai trešajai pusei. Pat ja jūs galu galā izvēlaties dīlera finansēšanas iespēju, ir vērts iepirkties, lai iegūtu labāku aizdevumu no vietējās bankas vai krājaizdevu sabiedrības.
Solis 3. Neņemiet nelielu aizdevumu
Katrs aizdevuma termiņš ir atšķirīgs, atkarībā no tādiem faktoriem kā jūsu kredītreitings un summa, kuru pieprasāt aizņemties. Mazākiem aizdevumiem parasti ir ļoti augstas ikmēneša finanšu izmaksas, jo banka nopelna naudu no šīm maksām un zina, ka mazāks aizdevums tiks atmaksāts ātrāk. Ja plānojat ņemt auto aizdevumu tikai par dažiem tūkstošiem dolāru, iespējams, ir vērts ietaupīt, līdz jums ir visa summa, kas nepieciešama automašīnas iegādei, vai automašīnas iegāde, kas atbilst jūsu pieejamajam cenu diapazonam.
4. solis. Pirms automašīnas iegādes saņemiet iepriekš apstiprinātu aizdevumu
Iepriekš apstiprināti aizdevumi tiek saskaņoti ar banku vai finanšu iestādi. Tas var būt noderīgi, jo daudzi cilvēki jūtas spiesti izmantot aizdevuma iespējas, ko tirgotājs piedāvā automašīnu partijā, un galu galā saņemt aizdevumu ar lielām finanšu izmaksām. Ja iepriekš saņemat iepriekš apstiprinātu aizdevumu, jūs precīzi zināt, cik daudz varat atļauties tērēt automašīnai, un tas arī palīdzēs jums saglabāt budžetu.
Solis 5. Apsveriet līzingu, nevis pirkšanu
Automašīnas iznomāšana ļauj izmantot savu transportlīdzekli noteiktu laiku un iepriekš noteiktu jūdžu skaitu. Jums nepiederēs jūsu automašīna, taču līzinga maksājumi parasti ir mazāki nekā ikmēneša maksājumi par aizdevumu par to pašu transportlīdzekli. Daži nomas noteikumi arī dod jums iespēju iegādāties savu automašīnu līzinga perioda beigās. Pirms izlemjat par nomu, var būt noderīgi apsvērt:
- nomas izmaksas līzinga perioda sākumā, vidū un beigās
- kādi līzinga piedāvājumi un noteikumi jums ir pieejami
- cik ilgi vēlaties saglabāt automašīnu
2. metode no 3: esošā aizdevuma refinansēšana
Solis 1. Sazinieties ar savu aizdevēju
Jūs varat pieteikties, lai refinansētu savu automašīnu aizdevumu pie aizdevēja no sākotnējā aizdevuma, vai arī varat pāriet uz jaunu aizdevēju. Aizdevēji, kas atļauj refinansēšanu, aizstās jūsu esošo aizdevumu ar jaunu aizdevumu, parasti piedāvājot zemākas ikmēneša finanšu izmaksas. Ne katrs aizdevējs ļaus aizņēmējiem refinansēt aizdevumu, tāpēc var būt vērts salīdzināt savas iespējas, lai noteiktu, ar kuru aizdevēju vērsties, vai arī jūs vispār esat tiesīgs refinansēt.
Solis 2. Apkopojiet nepieciešamo informāciju
Refinansēšanas pieteikuma procesa ietvaros jums būs nepieciešama pamatinformācija, lai sniegtu aizdevējam. Pirms piesakāties aizdevuma refinansēšanai, jums ir jābūt gatavam:
- jūsu pašreizējā procentu likme
- cik daudz naudas vēl ir parādā par esošo aizdevumu
- cik mēneši paliek spēkā esošā aizdevuma nosacījumos
- transportlīdzekļa marka, modelis un pašreizējais odometra rādījums
- jūsu transportlīdzekļa pašreizējā vērtība
- jūsu pašreizējie ienākumi un nodarbinātības vēsture
- jūsu pašreizējais kredītreitings
Solis 3. Salīdziniet refinansēšanas aizdevuma iespējas
Ja jums ir tiesības refinansēt automašīnu aizdevumu pie esošā aizdevēja, iespējams, jums būs tiesības saņemt labāku aizdevumu, izmantojot citu aizdevējiestādi. Ir vērts salīdzināt refinansēšanas aizdevuma iespējas, lai iegūtu labākos pieejamos aizdevuma nosacījumus. Meklējot un salīdzinot refinansēšanas iespējas, ir vērts apsvērt:
- aizdevuma likme
- aizdevuma ilgums
- vai ir sodi par priekšapmaksu vai kavējuma nauda
- jebkādas maksas vai finanšu izmaksas
- kādi (ja tādi ir) nosacījumi automobiļu atgūšanai ir pie konkrētā aizdevēja
3. metode no 3: esošā aizdevuma priekšapmaksa
1. solis. Uzziniet, vai varat priekšapmaksāt aizdevumu
Ja refinansēšana nav risinājums, jums var būt tiesības uz aizdevuma priekšapmaksu. Priekšapmaksa, ko sauc arī par pirmstermiņa aizdevuma izmaksu, vienkārši nozīmē, ka jūs nomaksājat savu parādu pirms esošā aizdevuma noslēgtā termiņa. Kredīta priekšapmaksas priekšrocība ir tāda, ka uz jums neattiecas ikmēneša finanšu izmaksas, kuras jūs pretējā gadījumā maksātu par savu aizdevumu, taču šī iemesla dēļ daudzi aizdevēji iekasē priekšapmaksas soda naudu. Esošā aizdevuma nosacījumos jānorāda, vai ir kāds priekšapmaksas vai pirmstermiņa kredīta atmaksas sods, bet, ja neesat pārliecināts, vienmēr varat konsultēties ar savu aizdevēju.
2. solis. Uzziniet priekšapmaksas procesu savam aizdevējam
Ja jūsu aizdevējs atļauj jums veikt priekšapmaksu par aizdevumu, šo maksājumu veikšanai var būt īpašs process. Šos maksājumus dažreiz sauc par tikai pamatsummas maksājumiem, un ir svarīgi norādīt savam aizdevējam, ka plānojat, ka šis maksājums tiks piemērots galvenajam aizdevumam, nevis finanšu izdevumiem nākamajos mēnešos. Katra aizdevēja process var būt atšķirīgs, tāpēc vislabāk ir piezvanīt vai nosūtīt e-pasta ziņojumu aizdevēja klientu apkalpošanas nodaļai un pajautāt, kas jums jādara, lai veiktu aizdevuma maksājumu tikai ar pamatsummu.
3. solis. Aprēķiniet aizdevuma pirmstermiņa atmaksas summu
Tiešsaistē ir pieejami daudzi pirmstermiņa aizdevumu izmaksu "kalkulatori", taču tie visi ņem vērā vienu un to pašu pamatinformāciju, lai noteiktu, cik daudz jums būs jāmaksā, lai atmaksātu aizdevumu pirms termiņa.
- kopējais mēnešu skaits jūsu esošajā aizdevuma termiņā
- mēnešu skaits, kas palicis līdz esošajam aizdevumam
- summa, par kuru tika piešķirts jūsu esošais aizdevums
- atlikušie ikmēneša maksājumi par aizdevumu
- pašreizējo aizdevuma gada procentu likmi (GPL)
Padomi
- Finanšu izmaksu samazināšana, samazinot aizdevuma termiņu, kopumā samazinās finanšu izmaksas, bet palielinās arī ikmēneša maksājumu, jo aizņemat mazāk laika, lai atmaksātu aizdevumu.
- Apsveriet iespēju sadarboties ar kredītu konsultāciju organizāciju, ja jums ir grūtības ievērot budžetu vai atmaksāt aizdevumus.
