Mājas kapitāla kredītlīnijas (HELOC) izmantošana automašīnas iegādei ir vienkārša, lai gan tā varētu nebūt labākā ideja. Jūs parasti varat aizņemties līdz 85% no savas mājas vērtības un izmantot naudu automašīnas iegādei. Pirms pirkuma veikšanas jums jāapsver citas iespējas.
Soļi
1. daļa no 3: HELOC iegūšana
1. solis. Novērtējiet savas mājas tirgus vērtību
Jūs nevarat aizņemties vairāk, nekā vērts jūsu mājas. Banka vēlēsies novērtējumu pēc pieteikšanās HELOC, bet jūs varat novērtēt tā vērtību, apskatot šādas vietas:
- Jūsu īpašuma nodokļa aprēķinātā vērtība. Apskatiet savu jaunāko īpašuma nodokļa deklarāciju.
- Salīdzināmi pārdošanas apjomi. Pārbaudiet tādas vietnes kā Zillow un uzziniet, cik daudz līdzīgu māju ir pārdotas jūsu apkārtnē. Pārdošanai vajadzētu būt nesenai (pēdējo sešu mēnešu laikā), un mājās jābūt vienādam skaitam guļamistabu un vannas istabu.
2. solis. Aprēķiniet, cik daudz jūs varat aizņemties
Summa būs atkarīga no jūsu mājokļa vērtības, hipotēkas un kredītvēstures. Parasti jūs varat aizņemties līdz 85% no vērtības, atskaitot hipotēku.
- Piemēram, jūsu mājas vērtība varētu būt USD 200 000, un jūsu hipotēka ir USD 100 000. Jūs varat aizņemties 85% no USD 200 000 (USD 170 000), atskaitot hipotēku. Kopumā jūs varat aizņemties USD 70 000.
- Iespējams, jūsu mājās nav pietiekami daudz pašu kapitāla, un tādā gadījumā jūs nevarēsit iegūt HELOC.
3. solis. Pārbaudiet, vai esat atbilstošs
Aizdevējs vēlēsies redzēt, ka jūsu hipotēkas kopējā summa, ieskaitot apdrošināšanu, nodokļus un HELOC maksājumu, nepārsniedz 28% no jūsu ikmēneša bruto ienākumiem. Visiem jūsu parāda maksājumiem jābūt mazākiem par 36% no jūsu ikmēneša bruto ienākumiem.
Solis 4. Iepērciet HELOC
Iepirkšanās HELOC ir līdzīga sākotnējās hipotēkas pirkšanai. Jums vajadzētu apmeklēt vairākas bankas un krājaizdevu sabiedrības, lai jūs varētu izvēlēties dažādus piedāvājumus. Parasti krājaizdevu sabiedrības piedāvā labākus piedāvājumus nekā bankas, tāpēc noteikti apstājieties pie pāris.
- Jūs varat arī sazināties ar savu hipotēkas aizdevēju, lai gan jums nav jāiegūst no viņiem HELOC.
- Mēģiniet pieteikties visiem aizdevumiem 14 dienu laikā. Katrs kredīta pieprasījums kaitēs jūsu kredītreitingam, taču visi pieprasījumi, kas veikti divu nedēļu laikā, tiek uzskatīti tikai par vienu kredīta piesaistes gadījumu.
Solis 5. Salīdziniet HELOC terminus
Jūs vēlaties labāko iespējamo darījumu, tāpēc nekavējoties nepierakstieties pirmajā bankā, lai izteiktu piedāvājumu. Tā vietā salīdziniet vairākus piedāvājumus, pamatojoties uz šādiem kritērijiem:
- Izlozes periods. Šis ir periods, kad jūs varat ņemt naudu kredītlīnijā. Šajā periodā jūs parasti maksājat tikai procentus. Daudzi zīmēšanas periodi ilgst četrus līdz sešus gadus.
- Atmaksas termiņš. Kad izlozes periods ir beidzies, jūs sākat atmaksāt pamatsummu no aizņemtās summas. Piemēram, jums var būt 10 gadi, lai atmaksātu aizdevumu.
- Procentu likmes. Tie parasti svārstās ar HELOC. Tomēr daži aizdevēji var piedāvāt fiksētas procentu likmes.
- Maksas. Jūsu maksām jābūt zemākām par to, ko maksājāt par sākotnējo hipotēku.
- Noslēguma izmaksas. Beidzot jums būs jāmaksā par savu novērtējumu, advokāta honorāriem un citām maksām.
6. solis. Iesniedziet pieteikumu
Pieteikšanās process ir vienkāršāks nekā tad, kad saņēmāt hipotēku. Visticamāk, kopā ar pieteikumu jums būs jāsniedz šāda informācija:
- Informācija par īpašumu, piemēram, pirkuma datums un pirkuma cena
- Jūsu kontaktinformācija
- Jūsu personiskā informācija (sociālās apdrošināšanas numurs, ģimenes stāvoklis, dzimšanas datums utt.)
- Pierādījumi par nodarbinātību un ienākumiem, piemēram, W-2 veidlapas un nesenie atalgojuma veidi
- Bankas izrakstu kopijas
7. solis. Saņemiet apstiprinājumu
Parasti aizdevējam ir vajadzīgi tikai pāris mēneši, lai izlemtu, vai piešķirt jums HELOC. Pēc apstiprināšanas jums tiks izsniegta kredītkarte vai čeku grāmata, ko varat izmantot, lai izņemtu naudu no kredītlīnijas. Tagad jūs varat doties iepirkties automašīnā!
2. daļa no 3: Jūsu automašīnas iegāde
Solis 1. Izvēlieties vēlamo transportlīdzekli
Ja jūs nezināt, ko vēlaties, meklējiet krājumus dažādās tirdzniecības vietās jūsu reģionā. Viņu inventārs ir jānorāda vietnē. Lietotas automašīnas varat meklēt arī eBay, Craigslist, Autotrader.com un Cars.com.
Solis 2. Izpētiet automašīnu
Jūs vēlaties redzēt automašīnas transportlīdzekļa vēstures pārskatu, lai jūs varētu uzzināt, vai tas ir bijis negadījumos. Jums vajadzētu arī pārbaudīt automašīnas patieso tirgus vērtību, kuru varat atrast vietnē Edmunds.com vai Kelley Blue Book.
Atcerieties braukt ar transportlīdzekli. Jums nav jāpērk automašīna, ja tā nedarbojas labi
3. solis. Pārbaudiet, vai izplatītājs pieņem HELOC
Informējiet tirgotāju, ka jums ir finansējums mājas kapitāla kredītlīnijas veidā. Daži izplatītāji, iespējams, nepieņems šo maksājumu, tāpēc savlaicīgi noskaidrojiet to.
Solis 4. Veiciet stingru darījumu
Tā kā jums jau ir finansējums, jums vajadzētu būt iespējai iegūt labu darījumu. Pamatojoties uz savu pētījumu, norēķinieties par summu, kuru esat gatavs maksāt. Atveriet sarunas, piedāvājot summu, kas ir par 10-15% mazāka.
- Atcerieties spēlēt tirgotājus savā starpā. Jūs, iespējams, atradāt līdzīgu transportlīdzekli par daudz lētāku cenu visā pilsētā, tāpēc neslēpiet šo faktu. Lieciet viņiem sacensties par jūsu uzņēmumu un dodieties prom, ja tirgotājs nevar sasniegt jūsu mērķa cenu.
- Vienmēr atgādiniet tirgotājam, ka jūsu piedāvātā summa ietver pienācīgu peļņu dīlerim. Daudziem tirgotājiem patīk apgalvot, ka jūs tos bankrotējat, kas ir nepatiesi.
5. solis. Izvēlieties atlaides
Daudzi tirgotāji dod jums iespēju saņemt atlaides vai saņemt 0% finansējumu. Tā kā jums ir nauda automašīnas iegādei, varat izvēlēties atlaides, kas ļaus jums ietaupīt naudu.
6. solis. Reģistrējiet savu automašīnu
Reģistrācijas process atšķiras atkarībā no atrašanās vietas. Lai iegūtu sīkāku informāciju, sazinieties ar mehānisko transportlīdzekļu departamentu. Reģistrējoties jums būs jāmaksā nodokļi un nodevas, kā arī, iespējams, būs jāiziet emisiju vai smoga tests. Lai iegūtu pilnu prasību sarakstu, sazinieties ar savu DMV.
3. daļa no 3: Citu iespēju apsvēršana
Solis 1. Identificējiet HELOC riskus
Izmantojot HELOC, jūsu māja nodrošina aizdevumu. Ja nokavējat pat vienu ikmēneša maksājumu, jūsu HELOC aizdevējs var sākt ierobežošanas procedūru.
- Turpretī jūsu automašīnas aizdevums ir nodrošināts tikai ar automašīnu, kas nozīmē, ka jūs zaudēsit automašīnu tikai tad, ja nepildīsit saistības.
- No kā jūs visvairāk baidāties zaudēt māju vai zaudēt automašīnu?
2. solis. Saspiediet ciparus
Jūs varētu ietaupīt naudu, pērkot automašīnu ar HELOC, vai arī nē. Pirms doties uz priekšu un iegūt HELOC, jums vajadzētu salīdzināt dažādās summas, kuras tērēsit.
- Jūs varat izmantot tiešsaistes kalkulatoru, lai aprēķinātu ikmēneša maksājumus, izmantojot tradicionālo automašīnas aizdevumu. Apskatiet, cik daudz jūs maksāsit katru mēnesi, bet arī visā aizdevuma termiņā.
- Izmantojiet tiešsaistes kalkulatoru, lai uzzinātu, cik ilgs laiks būs vajadzīgs, lai atmaksātos HELOC. Tomēr ir nedaudz grūti aprēķināt maksājumus ar HELOC, jo procentu likmes nākotnē var palielināties.
3. solis. Neaizmirstiet par nodokļu priekšrocībām
Parasti procentus, ko maksājat par mājas kapitāla kredītlīniju, jūs varat atskaitīt no saviem nodokļiem (ja vien uzskaitāt atskaitījumus). Parasti procentus var atskaitīt līdz 100 000 USD. Lai iegūtu vairāk informācijas, konsultējieties ar nodokļu speciālistu.
Solis 4. Iepērciet automašīnu aizdevumu
Jūs varētu būt neapmierināti ar augstajām procentu likmēm par automašīnu aizdevumiem. Pirms izvēlēties HELOC, iegādājieties dažādus auto aizdevumus. Apskatiet arī tiešsaistes aizdevējus. Vairākas lielākās bankas piedāvā auto aizdevumus internetā.
Jūsu pašreizējās likmes var būt augstas, jo jūsu kredītreitings nav lielisks. Tas ir vēl vairāk iemesls neizmantot HELOC. Ja nesen esat cīnījies ar finansiālām grūtībām, jums ir lielāks risks noklusēt HELOC un zaudēt māju. Pirms automašīnas aizdevuma saņemšanas apsveriet kredīta labošanu
Solis 5. Cosign par aizdevumu
Jūs varētu vēlēties iegādāties automašīnu bērnam. Tomēr, iespējams, labāk ir parakstīt aizdevumu, nevis izmantot HELOC. Jūs neapdraudēsit savas mājas, ja kāda iemesla dēļ nevarat veikt maksājumus kā līdzatbildētājs. Sliktākajā gadījumā jūs tikai pazaudēsit automašīnu un sabojāsit savu kredītreitingu, taču jums joprojām būs jumts virs galvas.
6. Pērciet lētāku automašīnu
Varētu būt drošāka likme iegūt mazāku vai lētāku automašīnu ar automašīnas aizdevumu, nekā izmantot HELOC, lai iegādātos savu sapņu automašīnu. Pat ja vēlaties luksusa automašīnu, iespējams, varēsit atrast lietotu, labā stāvoklī un par pieņemamu cenu.
