Lielākā daļa aizdevēju, kas specializējas RV aizdevumos, savu parakstīšanas kritēriju pamatā ir faktori, kas atšķiras no mājokļa hipotēkas un auto finansējuma. Mājokļa un automašīnu aizdevumi tiek uzskatīti par "nepieciešamības precēm", savukārt RV aizdevumi tiek uzskatīti par "greznību". Šajā rakstā ir paskaidrots, kas jums jāsakārto, meklējot RV aizdevumu, lai jūs varētu gūt panākumus.
Soļi
1. metode no 3: iestatiet sevi panākumiem
1. solis. Ir labs kredītreitings
Galvenais faktors, kas ietekmē RV aizdevuma apstiprināšanu, ir kredītvēsture. Lielākā daļa aizdevēju vēlēsies vismaz 640 kredītreitingu, bet 700 vai labāks rezultāts, visticamāk, saņems apstiprinājumu par labāko likmi un izdevīgākajiem nosacījumiem. Ja jūsu kredītreitings ir zemāks par šo diapazonu, iespējams, jums būs jāpieņem augstāka procentu likme vai mazāk labvēlīgi noteikumi. Ar ļoti zemu kredītu jūs, iespējams, vispār nevarat pretendēt uz aizdevumu.
2. Ziniet savu parāda un ienākumu attiecību (DTI)
Tas ir jūsu ikmēneša atjaunojamais parāds (hipotēkas, auto un kredītkaršu maksājumi), dalīts ar jūsu ikmēneša bruto ienākumiem. Jūsu bruto ienākumi ir jūsu ienākumi no visiem avotiem pirms nodokļu nomaksas.
- Aizdevēji arī vēlēsies redzēt ienākumu apliecinājumu, kas parasti tiek prasīts jūsu nodokļu deklarāciju veidā par pēdējiem diviem gadiem.
- Lielākā daļa RV un jūras aizdevēju meklē maksimālo parāda un ienākumu attiecību aptuveni 45 procenti vai mazāk, tomēr daži ar lielisku kredītu sasniegs pat 50 procentus vai vairāk.
3. solis. Nosakiet RV aizdevuma vērtību
Katram aizdevējam ir sava formula, lai noteiktu summu, kuru viņi aizdos par konkrētu RV. Lielākā daļa aizdevēju aizdos kaut kur starp vairumtirdzniecību un mazumtirdzniecību, atkarībā no iepriekš uzskaitītajiem faktoriem. Tomēr daži refinansēšanas laikā aizdos līdz RV mazumtirdzniecības vērtībai.
- Izpētiet iegādātā RV vērtību un meklējiet labu piedāvājumu. Tas palīdzēs jums saņemt aizdevumu, jo nodrošinājuma (RV) vērtība būs vienāda vai lielāka par aizdevuma vērtību.
- Atkal, jo labāka kredītvēsture, jo elastīgāki būs aizdevēji.
4. solis. Veiciet pirmo iemaksu
Pirmā iemaksa ne tikai pazeminās jūsu aizdevuma kopējo summu, bet arī nodrošinās, ka jūsu aizdevums nav otrādi. Tā kā jaunais RV gada laikā var nolietoties par 20 procentiem, jūs vēlaties, lai šajā laikā būtu vismaz atmaksājusies tā vērtība. Pilna 20 procentu iemaksa palīdzēs jums to izdarīt, un tas ir standarta prakse starp RV aizdevējiem.
- Ja nevarat atļauties 20 procentus, var būt īpašas programmas, kas piedāvā zemākus maksājumus, īpaši tiem, kam ir liels kredīts.
- Tomēr, ja jūs nevarat rezervēt 20 procentus, iespējams, jums vajadzētu pagaidīt un iegādāties RV, kad varat atļauties pirmo iemaksu.
5. solis. Pagariniet aizdevuma termiņu
Lielākā daļa RV aizdevumu ir no 5 līdz 15 gadiem. Tomēr lielākiem aizdevumiem, iespējams, vairāk nekā USD 50 000 vai USD 100 000, viņi vēlas pagarināt jūsu aizdevuma termiņu. Tas samazinās jūsu vispārējo procentu likmi un padarīs maksājumus pieejamākus. Tomēr paturiet prātā, ka jūs galu galā maksāsit vairāk procentu (visā aizdevuma termiņā).
2. metode no 3: Atrodiet pareizo aizdevēju
1. solis. Iegūstiet finansējumu pirms iepirkšanās
Pirms doties pie izplatītāja, lai meklētu RV, vislabāk jau ir iepriekšējs finansējums. Tas ļauj jums zināt, cik daudz jūs varat atļauties maksāt. Turklāt tas dos jums sākumpunktu, lai apspriestu sava izplatītāja finansēšanas nosacījumus. Tas var ļaut jums iegūt vēl labāku cenu, jo RV izplatītājs strādā, lai nopelnītu jūsu biznesu.
2. solis. Apsveriet dīlera finansējumu
Tāpat kā automašīnu dīleri, arī RV tirgotāji parasti piedāvā iekšējo finansējumu. Viņu likmes ir nedaudz augstākas par citām likmēm, kuras jūs varētu saņemt no trešās puses, taču tās var jūs kvalificēt labākiem aizdevuma nosacījumiem vai atlaidēm. Sadarbojieties ar savu izplatītāju, lai identificētu un apspriestu šos noteikumus.
RV izplatītāju finansējumu var būt grūtāk iegūt nekā automašīnu tirgotāju finansējumu
Solis 3. Atrodiet trešās puses aizdevēju
Ja izvēlēsities neizmantot dīlera finansējumu, varēsit meklēt citus aizdevējus, kas var piedāvāt zemāku likmi. Precīza likme, kuru jūs saņemsiet, ir atkarīga no jūsu kredītreitinga un citiem faktoriem, taču pat nedaudz zemāka procentu likme nozīmēs lielus ietaupījumus jūsu aizdevuma darbības laikā. Ir daudz iespēju, kā ņemt trešo pušu aizdevumus, tostarp bankas, krājaizdevu sabiedrības un citus neatkarīgus aizdevējus.
- Krājaizdevu sabiedrības bieži piedāvā vislabākās cenas. Meklējiet krājaizdevu sabiedrības savā reģionā, lai noskaidrotu, vai esat tiesīgs saņemt kādu no šiem aizdevumiem.
- Labākās likmes un nosacījumus šajā nozarē piedāvā Good Sam Finance Center, Essex Credit un Alliant Credit Union. Apmeklējiet šo aizdevēju vietnes, lai noteiktu pašreizējās procentu likmes un saņemtu cenu.
4. solis. Pirms lēmuma pieņemšanas salīdziniet aizdevējus
Paskatieties apkārt un saņemiet cenu piedāvājumus no vairākiem trešās puses aizdevējiem un no sava izplatītāja. Salīdziniet procentu likmes, pirmās iemaksas un citus posteņus, piemēram, priekšapmaksas maksu, ja plānojat atmaksāt aizdevumu pirms termiņa. Procentu likmes un aizdevēju vēlme pieņemt jūsu kredītreitingu dažādiem aizdevējiem būs ļoti atšķirīga, tāpēc noteikti pārbaudiet katru pieejamo finansējuma avotu un izvēlieties sev piemērotāko.
- Neaizmirstiet runāt ar savu RV izplatītāju par jebkādām atlaidēm vai īpašiem noteikumiem, kas jums varētu būt piemēroti, ja kopā ar viņiem ņemat tirgotāja aizdevumu. Viņi var būt gatavi piedāvāt jums papildu atlaides, lai nopelnītu jūsu aizdevumu biznesu.
- Tomēr ziniet, ka izplatītāju aizdevumi ilgtermiņā parasti ir dārgāki, jo ir augstākas procentu likmes. Pat nelielas likmju atšķirības var palielināties aizdevuma darbības laikā. Izmantojot tirgotāja aizdevumu, jūs maksājat par vienas pieturas RV iegādes ērtībām.
- Parasti tirgotāju cenas ir labākais risinājums, ja pērkat pavisam jaunu RV, savukārt trešo pušu iespējas ir labākas, ja pērkat lietotu.
3. metode no 3: RV aizdevuma saņemšana ar sliktu kredītvēsturi
Solis 1. Maksājiet lielāku pirmo iemaksu
Maksājot lielāku pirmo iemaksu, jūs varat saņemt aizdevumu, kuru citādi nesaņemtu. Veicot iemaksu 20 vai vairāk procentu apmērā, aizdevēji parādīs, ka jums ir pietiekami daudz naudas, lai atļautu aizdevumu, neskatoties uz slikto kredītvēsturi.
2. solis. Pieņemt augstākas procentu likmes
Ja jums ir slikta kredītvēsture, aizdevēji uzskatīs aizdevumu jums par risku. Tas nozīmē, ka, lai novērstu šo risku, viņi iekasēs jums augstākas procentu likmes nekā aizņēmējs ar labu kredītu. Jūs, iespējams, varēsit saņemt aizdevumu, pieņemot šīs augstās likmes, taču paturiet prātā, ka procenti aizdevuma darbības laikā būs ļoti dārgi un palielinās jūsu ikmēneša maksājumus.
Solis 3. Samaziniet parāda un ienākumu attiecību
Jūsu DTI, kas definēta kā procentuālā daļa no jūsu ikmēneša ienākumiem, kas tiek novirzīta parāda dzēšanai, būtu zemāka par 45 procentiem. Aizņēmējam ar zemu kredītu vēl zemāks DTI var palīdzēt saņemt aizdevumu. Uzlabojiet savu DTI un stāvokli aizdevējā, parādot nesenos ienākumu pieaugumus vai parāda maksājumu samazināšanos.
Piemēram, ja jūs nesen samaksājāt automašīnu vai māju, jums pēkšņi samazināsies parāds, kas dos jums lielāku pirktspēju un lielākas iespējas saņemt aizdevumu
4. Pagaidiet un uzlabojiet savu kredītu pirms pirkšanas
Lai gan tas, iespējams, nav tas, ko vēlaties dzirdēt, vislabāk ir censties uzlabot savu kredītu, pirms uzņemties lielāku parādu, lai iegādātos RV. Jūs varat uzlabot savu kredītu, samaksājot nokavētos rēķinus, noņemot kļūdas no ieraksta un samazinot neatmaksātos parāda atlikumus. Jūs varat arī uzlabot savu kredītu laika gaitā, veicot maksājumus savlaicīgi un mazāk izmantojot pieejamo kredītu.
